У развития ипотеки в элитном секторе перспективы достаточно серьезные, особенно, если учесть, что в скором времени ожидается снижение ставок рефинансирования, а, следовательно, и снижение процентных ставок у частных банков.
Преимущества ипотеки
Ипотека сегодня предоставляет возможность не извлекать деньги из бизнеса, а купить квартиру в кредит. Это особенно выгодно, если бизнес клиента дает более высокую доходность, чем предполагает ипотечный кредит. Например, человек платит 11-12% по кредиту, а рентабельность его бизнеса составляет от 25% годовых. В этом случае преимущества кредита очевидны.
Цены на недвижимость постоянно растут, и остановки роста цен пока не предвидится. Ипотека же дает реальный шанс переехать в новую квартиру или дом незамедлительно. И при этом не нужно соревноваться с инфляцией в процессе накопления всей необходимой суммы на новое жилье.
У состоятельных людей часто получается расплатиться по кредиту досрочно. Таким образом, эти люди создают себе позитивную кредитную историю.
Особенно выгодно покупать элитное жилье в кредит на стадии строительства - после завершения строительства стоимость объекта серьезно увеличивается. Однако отметим, что ипотека работает преимущественно в секторе вторичного жилья.
Сейчас банки становятся все более лояльными к клиентам, желающим взять в кредит крупную сумму. Значительно сократилось время рассмотрения документов клиента, что немаловажно, ведь именно тот факт, что на проверку документов уходит очень много времени, для многих людей оказывается критичным.
Портрет потенциального заемщика
За последние два-три года появилось немало состоятельных людей, осознавших выгоду приобретения жилья в кредит. Основные клиенты — это бизнесмены, у которых бюджет обычно распределен на несколько месяцев вперед, и, естественно, им бы не хотелось извлекать денежные средства на недвижимость из бизнеса.
Банки тщательно исследуют бизнес заемщика, претендующего на получение крупного кредита.
Одним из наиболее существенных требований является наличие у заемщика стабильной занятости и определенного уровня доходов (например, не ниже 15 000$ в месяц). Здесь отметим, что многие потенциальные заемщики имеют нестабильные доходы, и в этом случае банку приходится искать какие-то другие подходы к оценке платежеспособности клиента.
Может рассматриваться не только зарплата клиента, но и доход который будет получен в перспективе.
Естественно, с большей готовностью идут навстречу тем заемщикам, у которых уже имеется позитивная кредитная история.
Кроме того, банки могут потребовать от заемщика подтверждения своей кредитоспособности дополнительными активами: недвижимостью, дорогостоящим имуществом (машины, яхты, антиквариат), ценными бумагами и т.п. Наличие данных активов, естественно, является существенным фактором при принятии положительного решения о выдаче кредита, но не определяющим. Так, был случай, когда банк отказал клиенту в выдаче кредита более 1 млн.$. из-за того, что тот не имел стабильной занятости и соответственно стабильных доходов: человек жил на гонорары от издания своих книг (заметим, довольно крупные).
Для заемщиков крупных сумм немаловажно также иметь солидных поручителей, лучше юридических лиц.
Портрет идеального заемщика (от 1 млн.$):
мужчина 30-45 лет, занимающий руководящую должность в стабильной, крупной (лучше западной) компании;
доход составляет не менее 15 тыс.$;
наличие дополнительных активов: недвижимость, дорогостоящее имущество, ценные бумаги;
наличие документов, подтверждающих наличие счетов в банках;
наличие позитивной кредитной истории;
поручитель – компания-работодатель
Источник: http://www.credits.ru/
|
