На ипотечном рынке России действуют несколько сотен банков. Но в 2005 году кредиты на сумму более $20 млн выдали лишь 12 банков — на их долю пришлась примерно половина всех ипотечных кредитов. Примечательно, что в числе игроков российского ипотечного рынка становится все больше иностранных банков.
В числе ведущих кредитных организаций можно назвать ДельтаКредит банк, Райффайзенбанк, банк Сосьете Женераль Восток, Международный московский банк и др. Каковы их достижения к настоящему моменту?
ДельтаКредит: ипотечный первопроходец
ДельтаКредит банк работает с 1998 года и считается первым в России специализированным ипотечным коммерческим банком. Он является детищем инвестиционного фонда "США–Россия", а его программы в значительной степени основываются на кредитных вливаниях от Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и инвестиционного подразделения Всемирного банка (IFC). В частности, в мае 2002 года ДельтаКредит получил от них на развитие ипотеки по $40 млн, а в июне 2003 года подписал с IFC соглашение о кредите на $54 млн, а также о займе на $6 млн.
В конце 2005 года ЕБРР предоставил банку синдицированный кредит $45 млн сроком на три года. ЕБРР как организатор предоставил $15 млн, а оставшиеся $30 млн выделили другие международные банки — участники синдиката (Anglo-Romanian Bank, Caixa Geral de Depоsitos, Chang Hwa Bank, Erste Bank, First Bank, Hua Nan Commercial Bank и др.). ДельтаКредит стал первым в России банком, которому удалось привлечь синдицированный кредит на такой срок.
Благодаря относительно дешевым западным ресурсам и регулярному введению новых программ ДельтаКредит занимает эксклюзивные позиции на рынке ипотечного кредитования России. На сегодняшний день он выдал более 6,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более $300 млн.
Райффайзенбанк: ставка на LIBOR
Австрийский Райффайзенбанк начал работу в России в 1996 году, а в 1999-м начал обслуживать частных клиентов. В 2000 году он предложил клиентам свою ипотечную программу, а в 2002 году стал первым банком, объявившим о введении "плавающей" ставки (LIBOR). Сейчас Райффайзенбанк Австрия входит в десятку крупнейших банков России и является дочерней структурой Raiffeisen International Bank Holding AG — холдинга, управляющего 15 банками и 14 лизинговыми компаниями с более чем 970 отделениями в Центральной и Восточной Европе.
По состоянию на декабрь 2005 года Райффайзенбанк предоставил клиентам ипотечные кредиты на сумму $191 млн. Доля ипотеки в общем объеме выданных банком в России займов составляет 19%. В сентябре 2005 года Райффайзенбанк приобрел часть ипотечного портфеля Городского ипотечного банка на сумму около $4 млн. Это уже вторая подобная сделка между этими организациями (ранее, осенью 2004 года, ее сумма составила $3,3 млн).
Руководство банка не исключает, что в ближайшем времени он получит аккредитацию при Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и будет предоставлять ипотечные кредиты и на условиях федеральной ипотечной программы.
Сосьете Женераль Восток: заявка на лидерство
Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) появился на российском рынке в 2004 году и работает в основном с валютными ипотечными кредитами. По итогам 2005 года он выдал их на сумму почти $51 млн и занял восьмое место в рейтинге ипотечных банков.
Важнейшим событием на рынке стало приобретение в конце 2005 года группой Societe Generale, дочерней фирмой которой является Сосьете Женераль Восток, 100% акций ДельтаКредит банка.
Сделка, заключенная 11 августа 2005 года между группой Societe Generale и инвестиционной компанией Delta Pri-vate Equity Partners, позволит группе Societe Generale увеличить присутствие на российском рынке ипотечного кредитования. Банк ДельтаКредит продолжит свою деятельность в качестве специализированного ипотечного банка под собственной торговой маркой, которая узнаваема и имеет на рынке хорошую репутацию. Сумма сделки оценивается в $105 млн. Объединение позволяет группе Societe Generale стать вторым после Сбербанка игроком российского ипотечного рынка.
Международный московский банк: название столичное, акционеры — иностранные
Международный московский банк создан в 1989 году для обслуживания совместных предприятий. В числе его учредителей числилось пять иностранных банков. Сейчас акционеров стало меньше, а основному собственнику — HVB Group — принадлежит 53% (банк можно было бы считать немецким, если бы не участие скандинавского и французского капитала, а также 5% ЕБРР).
В 2005 году банк выдал кредитов более чем на $43 млн и, показав самые быстрые среди "иностранцев" темпы роста, стал десятым по размеру ипотечным банком.
И все, все, все…
В последние годы на российском ипотечном рынке появился ряд новых иностранных организаций, в частности японский Michinoku Bank, Первый чешско-российский банк, индийский банк ICICI и др.
Michinoku Bank запустил программу ипотечного кредитования в России еще в 2003 году, но до сих пор подходит к этому бизнесу очень осторожно. В последнее время, правда, он проводит все более активную политику, прежде всего в Сахалинской области. Банк не стремится рекламировать свою деятельность и, похоже, предпочитает иметь дело с узким кругом клиентов. Его отличительной особенностью является программа ипотечного кредитования в японских иенах. Привязанная к токийскому индексу TIBOR "плавающая" ставка составляет на данный момент 5–6% годовых.
Первый чешско-российский банк основан по инициативе правительства Чехии в 1996 году. Сегодня Чешская Республика напрямую контролирует около 14% его акций. Банк предлагает вполне современный набор ипотечных программ и намерен прочно обосноваться на российском ипотечном рынке. Условия кредитования таковы: для приобретение квартир на вторичном рынке выдается до $300 тыс. на срок до 15 лет под 11,5–14% годовых в валюте и 15,5–18% в рублях. На приобретение квартир в строящихся многоквартирных домах можно получить до $300 тыс. на срок до 15 лет под 12,5–15% годовых в валюте и 17–19% в рублях.
Второй банк Индии ICICI (его активы составляют $47 млрд, число розничных клиентов превышает 15 млн человек, в Индии у него свыше 600 отделений и более 2 тыс. банкоматов) вышел на российский рынок ипотеки совсем недавно. В мае 2005 года ICICI приобрел крошечный калужский Инвестиционно-кредитный банк, который был переименован в ООО "АйСиАйСиАй Банк Евразия". Уставный капитал "дочки" тогда составил $1,2 млн, активы — $2–2,5 млн. В сентябре 2005 года капитал увеличили до $15 млн, активы — до $30 млн. Пока банк действует в Москве и Санкт-Петербурге, но планирует и экспансию в регионы.
В этом году на ипотечный рынок России выходят еще два известных иностранных банка — Deutsche Bank и Dres-dner Bank. Сообщается, что выдавать ипотечные кредиты они предполагают по чрезвычайно низкой ставке, равной 7–8% годовых в валюте.
Начала работу на российском ипотечном рынке и прибалтийская банковская группа Hansabank, крупнейшим акционером которой является Swed-bank. Правда, на сегодняшний день банк не стремится углубляться в розничный бизнес, предпочитая работать с корпоративными клиентами в Санкт-Петербурге, Калининграде и Москве. Условия ипотечного кредитования Hansabank таковы: сумма кредита — от 50 тыс. в долларах или евро, срок кредитования — до 15 лет, минимальный первоначальный взнос — 15% стоимости приобретаемой недвижимости, процентная ставка — LIBOR+6%, но не менее 9% годовых.
Интерес иностранных кредитных организаций к российской ипотеке понять несложно: она обладает огромным нереализованным потенциалом. Мнения аналитиков по поводу действий иностранных банков на отечественном ипотечном рынке различны. Они охватывают диапазон от сомнений в том, что массовый приход иностранных банков способен решить проблему ипотеки, до утверждения, что очень скоро вся мало-мальски приличная российская недвижимость окажется в залоге у "иностранцев".
Источник: http://www.m-2.ru/
|
