Со временем жителям столицы не придется ломать голову, покупать или нет страховой полис на квартиру. Городские власти намерены решить эту проблему за москвичей сами, введя обязательное страхование жилья. Об этом сообщил во вторник первый заместитель мэра Юрий Росляк. Специалисты полагают, что результаты нововведения вызовут не меньше нареканий у потребителя, чем действующая "автогражданка".
На сегодняшний день рынок добровольного страхования жилья в России просто-таки микроскопически мал - полисы оформляются не более чем на 1,5-2% квартир. Оно и понятно: цена вопроса довольно высока, она составляет 0,2-0,3% в год от суммы страхового возмещения. И это только на конструкции - стены, пол и потолок. Если речь идет о находящемся в квартире имуществе, то стоимость полиса, естественно, повышается.
Чтобы защитить свои интересы, дольщикам нужно страховать финансовые риски
Сегодня в России, по разным оценкам, пытаются отстоять свои права на квартиру или вернуть деньги от 80 до 120 тысяч обманутых дольщиков. Число пострадавших от недобросовестных строителей людей будет расти - сегодня подавляющее большинство сделок на первичном рынке жилья совершается в обход закона "Об участии в долевом строительстве...", то есть с большим риском для покупателей. Защитить свои интересы при покупке квартир в новостройках позволяет страхование финансовых рисков дольщиков.
В России стремительно развивается страхование в сфере коммерческой недвижимости. Дело в том, что сегодня девелоперский бизнес - один из самых доходных, а где высокая доходность, там и высокий риск. По оценкам экспертов, рынок страхования девелоперов будет расти на 20-25% в год. Чем же рискуют компании, работающие на рынке строительства и эксплуатации коммерческой недвижимости, и на какую страховую защиту могут рассчитывать девелоперы?
По оценкам экспертов, в российскую коммерческую недвижимость в 2006 году инвесторы вложили свыше $4 млрд. Это рекордный объем, в полтора раза превышающий показатель 2005 года. За три года инвестиции в этот сектор выросли в десять раз. К 2010 году ожидается рост объема инвестиций до $10 млрд. По оценкам аналитиков, прибыльность инвестиций в коммерческую недвижимость в прошлом году достигла 20-30%. Высокая доходность коммерческой недвижимости привлекает все больше российских и иностранных компаний.
"Летайте самолетами Аэрофлота, храните деньги в Сберегательной кассе, страхуйте жизнь и имущество в Госстрахе!" Сегодня, к счастью, все по-другому. Страховых компаний в России теперь много - есть из чего выбрать. Но и ответственность за свой выбор клиенты теперь несут самостоятельно.
В ожидании интервенции
Накануне саммита Большой восьмерки в С. Петербурге министр финансов Алексей Кудрин объявил о том, что РФ на переговорах с США по вступлению во Всемирную торговую организацию согласилась открыть рынок страхования для филиалов иностранных компаний. В свою очередь, США отказались от требования доступа филиалов иностранных банков в РФ. Вот оно, "соломоново решение": доступ иностранцев на страховой рынок его не подорвет, а вот российские банки не выдержали бы конкуренцию иностранцев. Несмотря на то, что именно о такой конструкции компромисса в правительственных кругах неофициально говорили давно, это известие прозвучало для страховых компаний как гром среди ясного неба. А что же рядовые потребители страховых услуг?
Предугадать очередной взлет или падение в человеческой жизни так же трудно, как предсказать поведение куска хлеба с маслом из ставшего уже классикой закона Мерфи. Что там ждет за крутым поворотом - процветание или кирпич на голову? В стремлении снизить риски и подчинить себе свои страхи, человечество изобрело страховку и разделилось на два лагеря - тех, кто боится и платит, и тех, кто извлекает из этого прибыль...и тоже боится. Страховщики ведь тоже люди...
Страховка от пиратов
"Все под Богом ходим" - точно сформулировали положение человека во Вселенной наши предки. Но для пользы житейской придумали, как уменьшить риски, распределив понесенные убытки на всех участников предприятия. Еще во втором тысячелетии до нашей эры в законах вавилонского царя Хаммурапи предусматривалось заключение соглашения между участниками торгового каравана о совместном распределении убытков, понесенных кем-либо из них в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и других форс-мажорных обстоятельств.
Прежде чем окунуться в уют квартиры, мы порой попадаем в обшарпанный подъезд. Или, чертыхаясь по поводу неработающего лифта, штурмуем лестницу с изрисованными стенами и отключенными батареями. Попав же в тепло, стараемся забыть этот кошмар – пусть о борьбе с ним думают другие. А кто, собственно?
Наверное, все же именно мы и должны думать – имущество-то общее. Его страхование как раз и предусматривает программа правительства Москвы. Но вот распространяется эта услуга еще слабо: пока заключено чуть более шести десятков договоров.
«КР» обратился к начальнику отдела организационно-методического обеспечения Городского центра жилищного страхования Алексею Багдасарову с просьбой рассказать обо всех выгодах нового вида защиты имущества. Вот что он сообщил.
Классика жанра Традиционное ипотечное страхование представляет собой «три в одном»: 1) страхование жизни заемщика на полную стоимость кредита плюс проценты по нему; 2) страхование собственно недвижимости (конструктив); 3) страхование титула (права собственности).
Помимо страхования конструктива (банки требуют застраховать стены, перекрытия, окна, входную дверь), которое является обязательным, можно дополнительно застраховать и отделку, когда таковая появится (после ремонта). В большинстве случаев это имеет смысл, поскольку в новом доме, продающемся без отделки, как правило, делается достаточно дорогой ремонт, составляющий 20-30% от цены квартиры, а то и все 50-70% – все зависит от размаха и возможностей владельца. А отделка – это именно то, что может пострадать в первую очередь при заливах, пожарах и прочих катаклизмах. Но это дело сугубо добровольное: банк-кредитор убранство вашего жилья вовсе не интересует. А вот титульное страхование при ипотеке сейчас становится совсем необязательным, даже при ипотеке с вторичным жильем. Как признался «Собственнику» Алексей Козьмин, начальник отдела андеррайтинга страхования имущества и ипотеки страховой группы «УралСиб», банков, предъявляющих такие требования, сейчас уже меньшинство. А уж при кредитовании и страховании только что построенного жилья страхование титула и вовсе становится бессмысленным: сделок с квартирой еще не было, нарушить чьи-то права еще никто не мог, так что и посягать на право собственности заемщика тоже никто не может.