Госдума приняла в первом чтении поправки в закон "Об ипотечных ценных бумагах". Из закона изъято положение об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. СМИ дружно сообщили о том, что отныне (как только закон вступит в силу) страхование жизни при ипотечном кредитовании будет отменено. Разберемся, так ли обстоят дела на самом деле?
Страх бывает непреодолимым, животным и... банковским. Особенно, когда речь заходит об ипотечном кредитовании современными ростовщиками покупки жилья рядовым гражданином. И это вполне объяснимо. В душу чужаку не заглянешь. Зато части активов лишиться можно вполне. И хотя любой солидный банк располагает не менее развитой сетью службы безопасности, которая способна проверить подноготную заемщика чуть не до седьмого колена, вероятность финансистов остаться на бобах все равно сохраняется.
Реализация одного из наиболее политически важных для власти национальных проектов "Доступное и комфортное жилье – гражданам России" уже официально признается проблемным. Несмотря на то что главной проблемой нацпроекта в правительстве считается проблема координации работы по нему местных властей и федерального центра, заинтересованные стороны отмечают, что основной массив препятствий находится в законодательной сфере, и быстро разобраться с ним вряд ли удастся.
Национальный проект "Доступное жилье" существует уже несколько лет. Однако окончательно решить "квартирный вопрос" он пока что не может. Дело в том, что многие россияне не могут воспользоваться всеми преимуществами ипотеки. Одни не могут собрать денег для первоначального взноса, другие не могут собрать все необходимые документы, третьи опасаются попадать в финансовую зависимость на долгие годы.
Пробуждающийся интерес к ипотечному кредитованию в Северной столице натолкнулся на неожиданный барьер. При почти рекордных объемах ввода жилья (в 2005 году в Санкт-Петербурге введено в эксплуатацию 2,3 млн кв метров жилья, в 2006 году планируется ввести 2,5 млн кв метров) вдруг обнаружилось, что приобрести себе жилье достаточно проблематично – как в новостройках, так и на вторичном рынке.
Кредиты для приобретения жилья становятся популярнее с каждым годом. В последнее время банки предлагают большое количество доступных схем ипотеки, в том числе для молодых семей. Чем они отличаются от других программ? Об этом говорят эксперты.
Взять ипотечный кредит в России бывает подчас трудно не только человеку со "средними" заработками, но и тем, чьи ежемесячные доходы превышают 4—5 тыс. долларов. Отсев потенциальных заемщиков достигает у некоторых банков 80—90% от общего числа людей, обратившихся с просьбой о предоставлении кредитов. Среди клиентов, которые были направлены в банк ипотечными брокерами, эта цифра на порядок ниже — не более 5—7%. Цифра тем более впечатляющая, если учесть, что на сегодняшний день около 70% сделок по покупке жилья на вторичном рынке заключается с помощью ипотечных брокеров.
Интервью Анатолия Печатникова, старшего вице-президента, директора департамента ипотечного кредитования "Внешторгбанк. Розничные услуги".
В последнее время все больше банков снижают требования к клиентам по оформлению ипотеки. Чем это вызвано?
Если бы выполнение бизнес-планов банков, и в том числе ВТБ-24, не оказалось под угрозой срыва, то такая необходимость и не возникла бы. В сентябре прошлого года мы столкнулись с ажиотажным ростом цен на жилье, когда продавцы за время оформления ипотечного кредита отказывались от ранее достигнутых договоренностей и поднимали цену. Объемы ипотечного бизнеса стали падать, что явилось катализатором для разработки различных схем по либерализации условий кредитования.
Вчера Госдума приняла в первом чтении поправки в закон "Об ипотечных ценных бумагах". Особенно обсуждаемым на рынке изменением стало изъятие из закона положения о страховании пользователем ипотечного кредита своих жизни и здоровья. По мнению правительства, подготовившего поправки, это снизит стоимость ипотечных кредитов для граждан. Банки и страховщики категорически не согласны.
Объем продаж квартир по ипотечной схеме в Санкт-Петербурге начал стремительно падать. Всему виной низкий рост нового строительства и масштабное сокращение предложения на вторичном рынке. Владельцы квартир попросту не хотят их продавать, рассчитывая на то, что через несколько месяцев, когда на рынок выйдут тысячи людей, оформивших ипотечные договоры, они смогут выручить на этой волне ажиотажного спроса значительно больше.
Сегодня не многие могут позволить себе купить жилье за счет кредита, но, как показывает мировой опыт, у ипотеки большое будущее.
1. Что такое ипотека?
Ипотека (ипотечный кредит) - это кредит под залог недвижимости. Это означает, что, если вы не сможете расплатиться с банком, который дал вам деньги на покупку квартиры, он - банк - эту квартиру заберет в счет долга. Конечно, схема "отъема" будет цивилизованной: пройдет суд, он вынесет решение о продаже заложенной квартиры, ее выставят на торги, после продажи часть денег банк заберет себе для погашения долга, а остаток отдадут не сумевшему расплатиться гражданину.
В принципе ипотечный кредит выдают и под залог той квартиры, которой вы владеете сейчас. Но брать деньги под залог жилья, в котором обитает вся семья, как-то страшновато: а вдруг не сумеешь расплатиться и банк заберет кровные квадратные метры? Поэтому подавляющее большинство ипотечных кредитов берется под залог той квартиры, которую человек еще только планирует купить.
