На зарубежном ипотечном рынке можно найти целый ряд кредитных продуктов, которые пока не появились в России. О том, какие ипотечные программы могут прийти в нашу страну в ближайшие годы и почему они до сих пор до нас не дошли, рассказывает корреспондент "Ъ-Дома" Евгения Дмитриева.
Недвижимость – больная тема, и даже не только в Москве – острая нехватка жилищных метров ощущается по всей стране. Который год на этой волне всплывает термин "ипотека". Чем оно видится россиянам – спасительной соломинкой или опасным преприятием? О том, как меняется отношение граждан к ипотеке рассказывает генеральный директор Национального Агентства Финансовых Исследований (НАФИ), член научного совета ВЦИОМ Владимир Дудницкий.
Ипотечное предложение стало столь разнообразно, что сейчас брать кредиты подавляющему большинству россиян мешает лишь одно - стоимость жилья. Только 2% россиян имеют опыт ипотечного кредитования, и пока 28% готовы воспользоваться ипотечным кредитом в будущем - таковы данные опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ). Причем многие проблемы, которые мешали воспользоваться кредитом еще пару лет назад (недоверие к банкам, невозможность официально подтвердить доход, отсутствие нужных документов, гражданства или регистрации), сейчас уже не столь актуальны - предложения банков сильно изменились.
Рефинансирование кредита выгодно, даже если разница в ставках составляет 1–2 пункта. Однако иногда стоит переплатить, но избавить себя от волокиты с оформлением.
Еще несколько лет назад ипотечные кредиты в России выдавались на "драконовских" по нынешним меркам условиях: ставка - 15-18% годовых в валюте, максимальный срок займа - всего 10 лет. Ставки сегодняшнего дня - 9-12% годовых в валюте, а максимальный срок - до 30 лет.
На рынке недвижимости появилось несколько лет назад следующее явление: покупка элитных квартир в кредит. Явление на первый взгляд довольно странное, однако при этом весьма востребованное… Почему?
Бум на российском рынке потребительского кредитования скоро закончится, уверены аналитики Альфа-банка. На смену ему придет взрывной рост ипотечных кредитов, объем которых через полтора года вырастет больше чем в два раза — до $7 млрд, а к 2008 г. достигнет $12 млрд. Ипотека, конечно, будет расти, но не так быстро, как думают в "Альфе", возражают многие эксперты.
Государство мешает региональным банкам развивать ипотечное кредитование. Такой вывод следует из аналитического доклада, подготовленного Ассоциацией региональных банков России совместно с консалтинговой группой "БФИ". Основой для доклада стало анкетирование 61 банка из всех семи российских федеральных округов. Активнее всех в обследовании участвовали средние банки - с капиталом от 5 до 30 млн. евро.
Расчет прост — сегодня однокомнатная квартира в Петербурге сдается в среднем за $400. Это почти в три раза меньше, чем размер ежемесячных выплат за подобный объект, купленный на ипотечные средства.
Однокомнатная квартира, приобретаемая по ипотеке на 15-20 лет, сегодня обходится примерно в $1 тыс. в месяц. Двухкомнатная стоит еще дороже — около $1,5 тыс. в месяц. Ежемесячная арендная плата за "двушку" в Петербурге составляет $450-500. При этом съемщик освобожден от необходимости накапливать первоначальный взнос и ежемесячно выплачивать проценты банку.
Как известно, в России долго запрягают, зато быстро ездят. Ипотека наглядно продемонстрировала, что этот алгоритм по-прежнему актуален для россиян, однако исключением из правила стала Москва, где и запрягают долго, и ездят медленно. Здесь ипотека стагнирует.
О неудобстве ипотечных сделок ходят легенды, но так ли это на самом деле? С точки зрения риэлторов, для продавца процесс реализации квартиры ипотечному покупателю почти ничем не отличается от обычной купли-продажи. Главное — в отношениях "продавец–риэлтор–покупатель" появляется еще страховая компания, которая более тщательно проверяет титул и ипотечный банк. Но различия в схемах расчетов отсутствуют: например, получение наличных через банковскую ячейку уже давно применяется на рынке.