Стоит ли ждать бури на рынке ипотечного кредитования
“Ах, испугать меня не трудно”, — примерно так, перефразируя Александра Сергеевича Пушкина, может сказать про себя большая часть наших сограждан. И действительно, стоит только где-то пройти какому-то слуху, будто “знающие люди” предупреждают — “что-то будет”, как с полок по старой памяти сметаются масло, сахар, соль и спички. В такой ситуации, если действительно начинают происходить неприятности, то всегда вслед за ними озвучиваются прогнозы грядущего апокалипсиса. Как это, например, сейчас происходит с ипотекой. А все потому, что в Америке в ипотечном секторе рынка разразился настоящий кризис. Правда, шансы на его приход в Россию вопреки мнениям некоторых экспертов остаются минимальными.
Мечтам россиян о собственном жилье в ближайшие годы, очевидно, суждено оставаться лишь мечтами. Ипотека, жилищно-накопительные и жилищно-строительные кооперативы и другие способы относительно быстрого получения квартир существуют достаточно давно, но их эффективность вызывает серьезные сомнения у граждан. Какие проблемы стоят на пути к собственному домашнему очагу?
Продолжающийся ипотечный кризис на Западе заставляет еще раз задуматься над состоянием отечественного рынка ипотеки и кредитной задолженности на нем. Кроме того, имеющееся ипотечное законодательство, по-видимому, далеко не во всем является "подушкой безопасности" для российских банкиров. Какие направления в работе с законодательством в этой связи было бы полезным вести в ближайшее время?
Замедление роста банковского сектора из-за кризиса ликвидности ослабит строительный бум,-- такой прогноз содержится в отчете аналитиков Альфа-банка. Девелоперы готовы отреагировать на сокращение продаж жилой недвижимости, вызванное снижением объемов ипотечного кредитования. Они намерены активизировать реализацию жилья в рассрочку, предложив клиентам условия лучшие, чем по банковским кредитам. В результате банкиры могут потерять до 15% своих ипотечных клиентов. В качестве ответной меры банки готовы сократить объемы кредитования самих девелоперов.
Сейчас все больше говорят о рефинансировании ипотечных кредитов, которые люди брали еще под 15–18%. Но в то же время многие специалисты рынка не советуют спешить с этим. Мол, нужно просчитать, когда это выгоднее сделать.
Государственная Дума одобрила на пленарном заседании 11 октября законопроект первого чтения в части расширения и совершенствования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Сейчас ипотечные кредиты выдаются под 9-10% годовых, но есть способ снизить этот процент - взять кредит с плавающей ставкой, величина которой зависит от состояния межбанковского рынка. Правда, есть риск, что плавающая ставка окажется выше обычной, но, кто не рискует, тот не выигрывает.
Отсутствие внутреннего рынка секьюритизации открывает крупным западным дорогу к российской ипотеке. В последнее время российские банкиры и риэлтеры явно занервничали. У банков заканчивается валюта для выдачи ипотечных кредитов. Привлечь дополнительные средства им мешает кризис ликвидности на международных рынках и всеобщее недоверие к ипотечным активам. Внутренние инвесторы, ранее активно выкупавшие пулы кредитов, заняли выжидательную позицию. По словам участников рынка, в России остановлены все сделки по секьюритизации ипотечных активов. Происходящие в банковской сфере разломы воспринимаются риэлтерами и застройщиками как катализатор, способный изменить цены на жилье в сторону их понижения. По экспертным оценкам, на долю ипотечных сделок приходится около 15–20% рынка недвижимости. Однако сокращение спроса даже в таком небольшом объеме может спровоцировать если не обвал, то значительную коррекцию цен на недвижимость. Сохраняют спокойствие лишь окологосударственные структуры и западные банки. Растерянность, царящая на ипотечном рынке, им только на руку.
ССК, как новое орудие борьбы за доступное жилье. В скором времени на рынке недвижимости появится новый механизм, призванный сделать жилье намного доступнее, нежели этого получилось добиться при помощи ипотеки. Семьи с совокупным доходом 10-15 тысяч рублей за пять-десять лет смогут купить новую квартиру.
Может ли бизнес воспользоваться механизмом ипотечного кредитования при покупке нежилых помещений? Законопроект, отвечающий на этот вопрос, рассмотрят депутаты 17 октября.