По закону договор ипотеки должен быть зарегистрирован в соответствующих органах. Человек неподготовленный при походе туда может потерять время и нервы. Юрист М2 рассказывает о том, какие сюрпризы ожидают посетителей регистрационных палат в Московской области.
До определенного времени об ипотечном кредите на загородный дом можно было только мечтать. Нет, конечно, кто-то их получал, но это были, так сказать, избранные люди. Теперь же, если верить рекламным объявлениям, достаточно выбрать дом в поселке и обратиться в банк. Или, наоборот, заручившись обещанием банкиров о кредите, приступить к выбору застройщика, у которого можно купить дом. Но практика показывает, что не так все просто.
Тех, кто еще полтора года назад мог рассуждать о том, что лучше платить на 100-150 долларов дороже, но жить в своей квартире, почти не осталось, считают специалисты.
За последние несколько лет ипотека стала для россиян комфортным и стандартным способом решать свои жилищные проблемы. Ипотечный кризис, разразившийся на противоположной стороне земного шара, обнажил ряд проблем, с которыми при неблагоприятном развитии событий могут столкнуться российские банки, а главное, потребители этой услуги. Эксперты дают заключение о том, как изменится ситуация для российских заемщиков.
"Генетические" проблемы ипотеки в России — недостаток ресурсов и дефицит качественных заемщиков с прозрачными доходами — сдетонировали в августе-сентябре "благодаря" американскому ипотечному кризису. Банки, у которых закончились деньги, были вынуждены отказаться даже от хороших заемщиков. Разумеется, их тут же разобрали более успешные конкуренты. И это значит, что структура российского ипотечного рынка начала необратимо меняться. Время ипотечной "самодеятельности" малых и средних банков заканчивается. На рынке останутся большие денежные мешки — генераторы ипотечных стандартов — и их партнеры на первичном рынке, которые согласны принять стандарты и довольствоваться одним комиссионным или сервисным вознаграждением.
В этом году банки наперебой улучшали условия по ипотеке для физических лиц. Они понижали ставки, сокращали объемы первоначального взноса, отменяли страховки и комиссии. Ставки по ипотеке упали с начала года на 1-2%, говорят банкиры. Эксперты не исключают, что в связи с проблемами из-за нехватки ликвидности до конца года банки могут поднять ставки из-за удорожания ресурсов на рынке МБК, а также начать более тщательно проверять заемщиков.
Выгодно ли ипотечное кредитование. Ипотечный кредит может помочь многим россиянам решить жилищную проблему, но с ростом цен на жилье наши соотечественники стали сомневаться – покупать ли квартиру или лучше ее все-таки арендовать. Особенно трудно решить жилищный вопрос молодым семьям, у которых нет достаточной суммы на покупку жилья, и по тем или иным причинам они не могут участвовать в социальной программе "Доступное жилье для молодой семьи". Так что им остается или арендовать жилье, или решиться на покупку квартиры по ипотечному кредиту.
Кризис на финансовых рынках Америки и Европы и последовавшее за ним сокращение ликвидности у российских банков не могли не сказаться на отечественных ипотечных программах. Кто-то прекратил выдачу кредитов в валюте, кто-то повысил ипотечные ставки.
Кризис на рынке ипотечных ценных бумаг в США, ставший причиной мирового кризиса ликвидности, в первую очередь ударил по ипотечным рынкам разных стран. Растущий ипотечный рынок России тоже не избежал волны мрачных прогнозов и высказываний относительно будущего. К концу сентября экспертные оценки приобрели более спокойный тон: кардинальное отличие американской и российских систем позволило сделать вывод, что повторения заокеанского сценария нам опасаться не следует.
Последствия ипотечного кризиса, разразившегося этим летом в США, ощущаются и в России. Некоторые отечественные банки существенно сократили и даже полностью прекратили выдачу кредитов на покупку жилья. Впрочем, так поступают далеко не все: этой осенью некоторые компании, напротив, предлагают ипотеку по очень заманчивым условиям.
Человеку, который собрался покупать квартиру по ипотеке, прежде всего придется определиться с валютой кредита. Этот параметр, пожалуй, можно признать ключевым, ведь ипотека рассчитана на 10, 20, а то и 25 лет. Даже эксперты затрудняются с прогнозами относительно курсов валют на срок более трех лет. А заемщику при подписании кредитного договора предстоит сделать выбор, от которого будет во многом зависеть его финансовое благополучие в течение нескольких десятилетий.
